作者: kapasky (偽卡巴斯基) 看板: Gossiping
標題: Re: [好奇] 請問有卡神的八卦嗎?
時間: Thu Feb 21 16:50:43 2008
※ 引述《POLIZEL ()》之銘言：
: 看到標題先不要腦充血
: 我是好奇他為啥被稱作卡神
: (這不是政治文了吧)
: 她是做了啥豐功偉業?
: 為什麼可以獲得神的封號?
: 難道真的是做了人不能做的事,所以才被稱為神嗎?
高中生都對卡神有很清楚的認知
http://www.shs.edu.tw/works/essay/2007/03/2007032922515194.pdf
媒體下的產物－－「卡神」楊蕙如
作者
彭健竹。國立台中二中。一年三班
江群弘。國立台中二中。一年三班
「壹●前言」
幾個月前，造成台灣震撼的卡債事件，產生了種種的社會問題，除了造成了自殺事件、社
會運動……等，卡債事件亦造就了一位人人號稱卡神的人物，新聞及媒體大肆的播放，
令筆者著實地懷疑其真實性。
時至今日，離卡債事件已逾一年，仍不時的在報紙上見到卡神楊蕙如又怎樣的投資、如何
的構思將來事業，今日，本文即對卡神楊蕙如來做探討，卡神是否真如報導一般，能解決
龐大的卡債，還能利用信用卡銀行漏洞大賺紅利點數，真的能被引伸為卡債事件的解答者
？真的名符其實地能被稱為「神」嗎？
「貳●正文」
一、９５年卡債事件經過：
自1999 年7 月亞洲金融風暴發生以來，我國銀行逾期放款上升，企業金融(Corporate
Banking)業務緊縮，銀行為求獲利成長，遂轉移重心至消費金融(Consumer Banking)業務
，尤以信用卡及現金卡業務（簡稱雙卡）更被視為獲利的「金雞母」，業者爭相搶進，為
擴大佔有率而浮濫發卡。然而，對於雙卡放款規模快速增長，主管單位並未善盡職責，監
督不周、疏於管理，坐視發卡亂象橫生。銀行委外催收，發生暴力討債案件，銀行無法確
切得知資產管理公司催收情形，因而發生不法催收或暴力討債的事情，原本單純的金融行
為，惡化為社會暴力事件。
二、９５年卡債問題形成的原因
[1;37m01. 金融監理主管機關未監督銀行徵信體系是主要禍源： [m
各國金融監理主管機關（金管會及銀行局）均負有督導銀行業務之責，一旦發現銀行有不
當經營行為，應立即糾正或懲處，以維護金融秩序。銀行浮濫發卡、不實廣告、雙卡契約
資訊不對稱等現象非一朝一夕，惟金管會與銀行局並未及早處理，使得原本單純的金融問
題演變成社會事件。
[1;37m02. 銀行未經徵信濫發卡，不當推銷用卡消費錯誤觀念： [m
銀行發卡前未確實審核債務人的身分、財務狀況及還款能力。根據調查，不但學生可以利
用雙卡借貸，連領有重度殘障手冊、高齡七十五歲的老婦人都可以辦現金卡（見95.03.23
聯合報）。同時，銀行還利用廣告宣導錯誤的消費觀念，讓社會大眾認為借貸消費反而是
一種「高尚」的行為。
[1;37m03. 雙卡計息方式不當，且未充分揭露資訊： [m
過去雙卡為「複利」計息，未償還的利息也併入本金再去計息，且計息日以「入帳日」而
非「繳款截止日」，又將違約金也併入計息，但並未盡告知義務，導致債務人在資訊不對
稱下，額外多負擔債務。
[1;37m04. 多數債務人過度消費造成超額舉債： [m
根據麥肯錫調查報告，台灣過度借貸人口約30 至40 萬人（約佔總人口的1.7%、成年人口
的2%），平均借貸金額超過190 萬元，細究其結構，債務餘額為月薪22至45倍間的比例約
為整體的30%。而麥肯錫的調查亦顯示，雙卡債務資金用途有70%為奢侈消費之用，30%才
是用在民生消費。同時，張老師基金會調查積欠卡債的原因，「過度消費」佔了最高的
25%，其次為「投資失敗」的21%，用於一般生活為19%，資金週轉則為14%。過度舉債之雙
卡債務人中，不乏近日媒體所稱之「卡賊」，其惡意舉債或存心不還的行徑，形成道德風
險。
[1;37m05. 債務人無收入來源以還款，債務越滾越多： [m
債務人借錢，若有收入得以償還，則不致使負債越積越多。但近年景氣不佳，投資環境不
良，廠商出走，員工被裁員，許多人失業，失去收入來源而無法還債。學界有實證研究顯
示失業及低收入對自殺率皆造成顯著影響，對比麥肯錫的研究報告，目前雙卡債務人中，
60%為男性，平均年紀為37歲，而張老師基金會的資料也顯示有21%的人是因為投資失敗而
積欠卡債，由此可知，雙卡債務的主因在於失業與貧窮。
[1;37m06. 龐大債務集中於少數人，卡債問題造成社會問題： [1;37m
依據金管會資料，截至今年1 月，約有51 萬的卡債逾放戶（超過六個月的本金加利息未
還），其中約70%負債小於30萬元，但也有約0.1% (即五百多戶)負債超過300 萬元。依據
麥肯錫調查報告，整體卡債族中，債務餘額為月薪22至45倍間約佔30%，約莫15萬戶。債
務遠超出能力所負荷，加上暴力討債，因而逼使部分債務人走上絕路，以自殺了結。（註
一）
附註：以下為2006年（民國95年）卡債事件所引發的社會自殺事件：（註二）
三、卡神楊蕙如個人檔案 ：
楊蕙如目前年齡27歲，從東部地區女生第一志願台東女中畢業後，考上成功大學歷史系，
更曾在成功大學MP3事件中擔任學生自救會會長，由此可見在學生時代的楊蕙如，就已經
具備些許的小聰明及對本身權利損失的看法與作為。
四、楊蕙如被稱作卡神的事件經過：
首先楊蕙如向親友集資了六百萬元，然後她再用這六百萬元全部拿去刷卡購買購物台的禮
券，算算折扣，這些集資購得的禮券就現賺31萬5千元（以禮卷大量訂購可打九折）。而
在刷卡同時，每刷三十元賺一點紅利，加上八倍送的優惠，（楊蕙如跟中國信託銀行簽了
一年合約，每個月八百元的會費，一口氣繳了一整年的九千六百元，就是因為紅利積點八
倍送優惠，還有千分之2的電信回饋金。），六百萬元馬上累積成一百六十萬的紅利積點
。
楊蕙如還這樣說：「它(中國信託)就打來說，你不能這樣刷，刷太多了，我就說刷卡有規
定不能刷太多嗎？他就說，這樣子他們會賠錢，我就說，那是你們的事情。」
不過楊蕙如可沒有輕易罷手。她將購物台的禮券重複來回操作，藉由網路拍賣給特定親友
後，再刷卡買回，如此不斷刷刷買買，禮券不但照樣握在手裡，還靠著來回刷卡賺八倍紅
利的優惠，累積了八百萬多萬點。
算一算銀行累積的紅利點數，其中六百四十萬點換了二十張張免費的頭等艙機票，楊蕙如
再將這些免費機票放到網路轉賣，現賺九十萬元。剩餘的點數再轉讓給其他會員，到手現
金也有四萬八千元。
這件事透過媒體的大量宣傳，而使得有網友以卡神的名號稱呼，而這個稱號亦被媒體用來
大量引用，一位傳奇人物就在媒體大肆波送下誕生。
五、銀行處理對應方法：
楊蕙如手中主要使用的信用卡是中國信託公司，也是這次事件的受害者，在事件後第二天
也發表新聞稿聲明：「認定楊蕙如的刷卡交易不屬於一般的實際消費，也就是說違反信用
卡定型化契約，中信銀將對楊蕙如保留法律追訴權。」
不僅如此，銀行還決定取消楊蕙如的卡片使用權，由於學到教訓，像紅利點數8倍快速累
積的活動，當天在中國信託的網站就已經看不到。中信銀委任律師，認定楊蕙如利用「假
消費真刷卡」的方式牟利，屬於詐欺行為，已然主動停卡，還發出存證信函，面對銀行的
大動作，楊蕙如當天受媒體採訪時卻自認他沒有任何觸法的地方，表示會再跟中信銀好好
談談。根據定型化契約，中信銀的認定是，楊蕙如在網路上販賣六百萬禮券給親友，親友
賣給其他人後再由楊蕙如買回來，屬於虛構交易，甚至涉及共謀詐欺；不過司法界人士指
出，法律沒有規定不能跟親友進行商業交易，更沒有規定賣出去的東西不能買回來，楊蕙
如每筆刷卡消費都還清，也按規定扣繳手續費，看不出哪裡違法。
最後，楊蕙如和中國信託的刷卡風波在持續二周後宣告落幕！中國信託和卡神達成協議，
讓卡神全家復卡，楊蕙如則針對過去較為激烈的發言，損害中國信託聲譽的部分道歉，卡
神說，她還是會繼續刷卡購物，只是不會再引發爭議，然而，他在事件發生的初期時，所
說的致富方法還是影響許多有著發財夢的人們 （註三）。
六、楊蕙如在卡神事件後的公開活動：
楊蕙如在卡神事件後，利用其高知名度、多數大眾對他的崇拜感，除了頻上電視節目在增
加其曝光度之外，更主動找上悍創公司總經理張運智，希望透過悍創協助行銷她手上一些
王建民商品，楊蕙如因此投資入股悍創，並擔任創意總監（註四）；無獨有偶，楊蕙如更
是主動的找上網球名將盧彥勳擔任他的經紀人，更解決了盧彥勳與網球協會的衝突，展現
了她在社會上的影響力（註五）。
國際品牌ＫＩＡ汽車對新車KIAEuroStar 品牌形象的投資，除了邀請青春偶像S.H.E.熱情
代言後，找「卡神」楊蕙如為其代言，就是要利用她精打細算的形象，強調微利時代，買
該品牌汽車是最經濟的選擇。
另外，卡神在旅美棒球好手王建民初上大聯盟時就一次先買了一百隻公仔，等到王建民知
名度升高時，價錢在短短四個月內就增值了十萬元，也可以再度看出，楊蕙如對於投資的
獨到見解（註六）。
而在年底開跑的立委選舉，民進黨規劃曾經因為刷卡喧騰一時的楊蕙如也在初選名單內，
可是楊蕙如本身表示：「從政沒有想過，有人提過，但我目前沒有這個意願（註七）」。
從這些新聞中可以發現，因為卡神事件而打出知名度的楊蕙如，在日後的，不管在商業活
動或是代言商品…等等新聞上，都仍然佔有一席之地。
七、事件後的社會輿論：
在卡神事件爆發之後，網路上掀起一陣評論風氣，奇摩知識家網友珠珠認為：「卡神為眾
多卡奴出了一口氣，真是大快人心令人佩服」，Ｍｉｋｅ也持正面看法：「我覺得是對的
，因為她又沒有侵害到別人，也不是為害他人」，當然持反面意見的也不在少數，網友辣
椒不會辣則表示：「我個人覺得楊蕙如的刷卡事件對社會大眾來說是一種不良示範，會使
一些人學會使用投機取巧的方式來賺取金錢或利益，雖然這是他自己的自由，但這樣的作
法總是不太好。」（註八）綜合各大網路論壇資料、部落格資料，筆者發現大多數人們都
深受新聞的影響，認為他的行為並沒有特別的錯誤，但是也有約45％的網友們認為他的行
為不該被當作是良好示範，只能當作是一位女生有創意、有創新的想法罷了。
「參●結論」
我們認為，雖然楊蕙如的行為本身沒有法律上的問題，但在媒體大肆宣傳之下，使的這種
不勞而獲的行為，產生了許多負面的影響，讓大眾除了有投機取巧的心態之外，更扭曲了
社會認為「付出才有收穫」的價值觀。
這主要是因為媒體在報導這項新聞的同時，並沒有舉出正反兩面的見解，而是一昧的鼓勵
楊蕙如向銀行對抗、讚同其附有創意的行為，甚至以「小蝦米搏鬥大鯨魚」等語句，來引
申出類似一個弱勢對抗強權的故事，但是，事實卻不是這樣的，楊蕙如自身的經濟狀況並
沒有不佳，反而，他還有著許多人脈來籌出六百萬投資基金，所以對於媒體以「卡債事件
解決者、卡神」等名號來稱呼楊蕙如時，我們感到不以為然。
新聞媒體沒有就信用卡信用方面的常識來做宣導，而使得許多有卡債的人，並沒有瞭解到
自身的問題，反而羨慕著如：楊蕙如、樂透彩……等等不切實際的方法來償還卡債，而有
關於楊蕙如的行為，我們覺得雖然附有創意，但是卻沒有帶給社會優良的風氣，雖然不可
因此而責罵楊蕙如行為，但是媒體也不該不斷的播放這則新聞，社會上還是存在著許多正
面、有意義的新聞啊！，也因為這樣我們的主題才會標上「媒體下的產物」這樣的否定詞
句，雖然不可否認的，楊蕙如在商業行為上的確有著獨到的做法與態度。
「肆●引註__________資料」
註一：林姿儀，「台灣卡債問題研析」，民國95 年11 月15 號，取自：
<http://www.npf.org.tw/PUBLICATION/FM/095/FM-C-095-112.htm>
註二：鄭文德，「卡奴悲歌」，無日期，取自：<http://www.mydv99.com/sa/01.htm>
註三：鄭光達，「握手言和！卡神、中信銀都感委屈」，民國95年5月3日，取
自：<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=arieslu20060502214314>
註四：洪友芳，「楊蕙如行銷台灣選手」，自由時報，民國96年3月7日，財經
C3 版
註五：宋東彬，「卡神免費當經紀人，為盧彥勳爭薪」，民國96年1月28日，取
自：<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=arieslu20070127193007>
註六：蔣志薇，「建民公仔飆，卡神買百隻現值百萬 」，民國95 年10月5日，
取自：<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=sharan20060803191001>
註七：林秉儀，「 仿日刺客兵團 游錫找美女參選」，民國96 年2 月2 日，取
自：<http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=yehmin20070202225253>
註八：無作者，「楊蕙如刷卡事件大家如何看?」，民國95年1月18 日，取自：
<http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406011313919>
—
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 163.20.200.102
[1;31m→ [33mkdeath [m [33m:這做的比很多大學生都還要好耶 [m 02/21 16:52
[1;37m推 [33mlalacow [m [33m:被政黑版永久水桶 [m 02/21 16:53
[1;37m推 [33mKamelie [m [33m:看等一下本人會不會來推文 (板凳) [m 02/21 16:53
[1;31m→ [33mlilychichi [m [33m:推 [m 02/21 16:54
[1;37m推 [33mAlano [m [33m:資料完整 A+ [m 02/21 16:54
[1;31m噓 [33mEQQD [m [33m:純噓銀行 刷卡犯法? [m 02/21 16:54
[1;37m推 [33mfatarm [m [33m:98分 可以拿來推甄了 [m 02/21 16:54
[1;37m推 [33mMilkTeaMan [m [33m:斯露卡神~~ [m 02/21 16:55
[1;31m→ [33mnataray [m [33m:好完整的資料 可是好多 = = 只要知道他被永久水桶就夠了 [m 02/21 16:55
[1;37m推 [33mjoe2 [m [33m:銀行沒那個屁股就別吃瀉藥了，銀行業被玩成這樣，丟人現眼 [m 02/21 16:55
[1;37m推 [33mkalabecha [m [33m:學弟的報告寫得好阿!!!! [m 02/21 16:56
[1;37m推 [33msofaly [m [33m:推卡神 [m 02/21 16:57
[1;37m推 [33mAirWinters [m [33m:少數人愛鑽小漏洞 結果大家優惠都被取消了 [m 02/21 16:57
[1;37m推 [33mHowLeeHi [m [33m:slow大是吧 [m 02/21 16:58
[1;37m推 [33mioopoo [m [33m:這報告寫得真好….超汗顏 [m 02/21 16:59
[1;37m推 [33mandy80209 [m [33m:銀行自己玩不過人家 就拿無辜百姓開刀 無恥 [m 02/21 17:01
[1;31m→ [33mskafox [m [33m:照樓上大大的講法，那只要法律沒辦法定罪的犯人 都是冤枉? [m 02/21 17:03
[1;37m推 [33mAAQQUUAA [m [33m:卡神哪有不勞而獲呀?? 那用腦袋做研發 精算的是怎樣 [m 02/21 17:03
[1;31m→ [33mcwind07 [m [33m:前面玩卡算ok，後面頻頻利用媒體，很會找議題炒作個人名聲 [m 02/21 17:03
[1;31m噓 [33mnocture [m [33m:報告開始就以小聰明形容主角，要說客觀真說不過去 [m 02/21 17:04
[1;31m→ [33mandy80209 [m [33m:人家＝卡 無辜百姓＝被取消優惠的普通人 [m 02/21 17:05
[1;31m→ [33mandy80209 [m [33m:我是回Air [m 02/21 17:05
[1;31m→ [33mnocture [m [33m:這應該不是一份報告的形容方式，不過高一就還好 [m 02/21 17:05
[1;31m→ [33mskafox [m [33m:orz 我誤會了 不好意思 [m 02/21 17:06
[1;31m→ [33mcwind07 [m [33m:還說是為大眾為別人，十足的政客手法令人很反感. [m 02/21 17:05
[1;37m推 [33mstocktonty [m [33m:現在的高一光是能把文章寫通順就很不簡單了…. [m 02/21 17:09
[1;37m推 [33msvin [m [33m:這報告應該不是純手動…因為很多句子跟我做報告時一樣…. [m 02/21 17:10
[1;37m推 [33mk122305371 [m [33m:卡神開分身買東西賺錢，上ptt開分身水桶 [m 02/21 17:10
[1;31m→ [33msvin [m [33m:而我是上網找資料整理的@@ [m 02/21 17:10
[1;31m→ [33mraxxar82 [m [33m:得意洋洋愛鑽漏洞的投機份子 卡稱:我不想紅喔 [m 02/21 17:14
[1;37m推 [33mRuph [m [33m:我比高中生還不如…Q_Qrz [m 02/21 17:16
[1;37m推 [33mDUKEYANG [m [33m:老實說 當初不少人這樣低調地賺紅利 安穩地賺 但是… [m 02/21 17:18
[1;37m推 [33mBerserkXElf [m [33m:卡神賺太大 銀行崩潰 [m 02/21 17:20
[1;37m推 [33mnewwilly [m [33m:真的還蠻聰明的 [m 02/21 17:22
[1;37m推 [33merrantknight [m [33m:我比高中生還不如 囧” [m 02/21 17:25
[1;37m推 [33mromado [m [33m:銀行設計不良~~之前不是還有個轉帳回饋6元，也被賺了百來萬 [m 02/21 17:28
[1;37m推 [33mbowlbone [m [33m:二中學弟讚啊！ [m 02/21 17:30
[1;37m推 [33mMirmo [m [33m:因為只有高中生和低能媒體會把她當神 [m 02/21 17:49
[1;31m噓 [33mallure1 [m [33m:一開始就說主角小聰明… 套利就是小聰明？ [m 02/21 17:54
[1;37m推 [33mLuciferr [m [33m:大家被銀行玩覺得合理，循制度獲利卻有錯？ [m 02/21 18:06
[1;31m→ [33mdongone [m [33m:一報還一報吧!下次錢怎樣被坑走就不知道囉 [m 02/21 18:22
[1;31m→ [33mdongone [m [33m:為大眾為別人就把錢全捐出來再說!說穿了還不是有貪念 [m 02/21 18:22
[1;31m→ [33mdongone [m [33m:這種就好比鑽法律漏洞的人一樣!遲早要還的!既然要還就先拿 [m 02/21 18:23
[1;31m→ [33mdongone [m [33m:去做善事較心安 [m 02/21 18:24
[1;31m噓 [33mname80274 [m [33m:不過就是耍小聰明投機罷惹 一堆人還在崇拜.. [m 02/21 18:30
[1;31m→ [33mname80274 [m [33m:變相鼓勵投機取巧 此風不可長 [m 02/21 18:30
[1;37m推 [33mlamune [m [33m:前半段集資集紅利那就算了 銀行說不能那樣刷是銀行理虧 [m 02/21 19:07
[1;31m→ [33mlamune [m [33m:但是後來假消費的部份明顯就是詐欺了 [m 02/21 19:09
[1;37m推 [33mpoverty [m [33m:假消費的部分高中生做出來也太強了，那是大學才教的知識 [m 02/21 19:46
[1;37m推 [33mZMittermeyer [m [33m:我認為沒必要崇拜他，但他的行為也不能稱之錯 [m 02/21 19:48
[1;31m→ [33mZMittermeyer [m [33m:說不勞而獲也太八股了，那所有在炒作金融活動的都算? [m 02/21 19:49
[1;31m→ [33mZMittermeyer [m [33m:人家也是花很多勞力腦力，別見不得人家好吧 [m 02/21 19:50
[1;37m推 [33mppp1111 [m [33m:高一就能寫這樣不錯 [m 02/21 20:02